Splátkový program
automatický nákup na splátky

Ano, Bezhotovostní převod a splátkové programy Nákup na splátky a Hotovost na účet si můžete nastavit i ve svém internetovém bankovnictví. Nákup na splátky a Hotovost na účet si můžete nastavit i ve svém mobilním bankovnictví. Instrukci pro Automatický nákup na splátky je možné zadat pouze telefonicky na klientské lince.

Nastavení splátkového programu Nákup na splátky

V přehledu transakcí kartou (Historie pohybů) uvidíte u tří nejvyšších transakcí od 2 000 Kč z aktuálního zúčtovacího období tento text: „I tuto platbu můžete splácet v pravidelných měsíčních splátkách s nižší úrokovou sazbou.“ Klikněte u zvolené transakce na tlačítko „POŽÁDAT“, zvolte si dobu splácení, sledujte zobrazované informace a potvrďte nastavení splátkového programu.

Nastavení splátkového programu Hotovost na účet

Pokud máte předschválenou nabídku tohoto splátkového programu, najdete na úvodní obrazovce internetového bankovnictví na banneru „KREDITNÍ KARTA“ nebo v přehledu vašich karet, u některé/některých z nich text typu „Převeďte si na účet výhodně z kreditní karty až 45000 CZK“ (částka může být samozřejmě různá).  Klikněte na tento text, uveďte číslo běžného účtu, kam mají být peníze zaslány, zvolte si dobu splácení, sledujte zobrazované informace a potvrďte nastavení splátkového programu.“

Pokud máte předschválenou nabídku tohoto splátkového programu, uvidíte také v mobilním bankovnictví u své kreditní karty text „Převeďte si výhodně z karty na účet až 45 000 CZK“ (částka může být různá). Klepněte na řádku s tímto textem vpravo na šipku nebo na tlačítko „Požádat“. Na úvodní obrazovce klepněte na „Pokračovat“. Pak uveďte číslo běžného účtu pro zaslání peněz, zvolte si částku a dobu splácení, sledujte zobrazované informace, přečtěte si doplňující informace a potvrďte nastavení splátkového programu.

Nastavení Bezhotovostního převodu

Pokud máte předschválenou nabídku Bezhotovostního převodu z kartového účtu, najdete ji v internetovém bankovnictví v detailu vaší kreditní karty, kde je banner s nadpisem „BEZHOTOVOSTNÍ PŘEVOD“ umístěn vlevo. Druhou možností je vyhledat v přehledu všech nabídek, který se vám objeví po kliknutí na ikonu nákupního košíku, banner s nadpisem „KREDITNÍ KARTA“ a podnadpisem „Bezhotovostní převod“. Klikněte na jednom z těchto bannerů na „POŽÁDAT“. Následně uveďte číslo běžného účtu pro zaslání peněz, zvolte si částku, sledujte zobrazované informace a potvrďte zadání Bezhotovostního převodu.

Částečné a úplné předčasné splacení splátkového programu se vyřizuje telefonicky. Zavolejte prosím na klientskou linku. Informujte o svém záměru a postupujte podle pokynů pracovníka klientské linky. Pokud tak neučiníte, k úplnému ani částečnému předčasnému splacení splátkového programu nedojde.

Kontaktujte naši klientskou linku, kde zjistíte, zda v dané době můžete využít nabídku Bezhotovostního převodu a splátkových programů. Obecně platí, že pravděpodobnost je velmi vysoká. Nejvyšší pravděpodobnost je u možnosti využít splátkový program Nákup na splátky. Nabídku Bezhotovostního převodu a  splátkového programů Nákup na splátky a Hotovost na účet můžete nalézt také v internetovém bankovnictví, kde si je v případě zájmu rovnou jednoduše nastavíte v přehledném a moderním prostředí. Nákup na splátky a Hotovost na účet si můžete jednoduše nastavit také v mobilním bankovnictví.

Ano, je vysoce pravděpodobné, že budete moci celý úvěrový rámec nebo jeho významnou část vyčerpat v rámci splátkových programů.

K tomu je oprávněn pouze držitel hlavní kreditní karty, který může do splátkového programu zařadit i transakci realizovanou dodatkovou kartou.

K tomu je oprávněn pouze držitel hlavní kreditní karty.

Ano, na jednom kartovém účtu můžete mít více splátkových programů souběžně, přesto je tu několik omezení:

• součet zbývajících jistin všech splátkových programů nesmí přesáhnout úvěrový limit kreditní karty
• na jednom kartovém účtu může být zadána pouze jedna instrukce pro Automatický nákup na splátky (na základě jedné instrukce nicméně může vzniknout více splátkových programů tohoto typu)

Do splátkového programu Nákup na splátky je možné zařadit veškeré platby realizované hlavní či dodatkovou kreditní kartou v ČR i v zahraničí, avšak podmínkou je:

• aby transakce byla ve výši alespoň 2 000 Kč (u plateb v zahraničí je důležitý přepočet sumy aktuálním kurzem Kč v den zaúčtování transakce)
• aby transakce zároveň nebyla realizována z přeplatku na kreditní kartě
• aby transakce nebyla od jejího zaúčtování do jejího zařazení do splátkového programu ani z části splacena příchozí platbou na kartový účet
• nejedná se o O2 inkaso, Bezhotovostní převod ani hotovostní transakce (např. výběry z bankomatu nebo cash back)
  
  

V případě, že chcete zařadit transakci do splátkového programu Nákup na splátky, využijte k tomu internetové či mobilní bankovnictví nebo volejte na naši klientskou linku, a to:

• nejdříve v den zaúčtování transakce na kartový účet (zpravidla 2-3 pracovní dny ode dne provedení transakce)
• nejpozději v den předcházející datu generování vašeho příštího výpisu (tj. do dne, který předchází konci zúčtovacího období, ve kterém byla transakce zaúčtována na kartový účet)

Bezhotovostní převod:

Minimum je 2 000 Kč, maximum je dáno disponibilním zůstatkem na vaší kreditní kartě nebo nižší nabídkou banky.

Hotovost na účet:

Minimum je 5 000 Kč, maximum je dáno disponibilním zůstatkem na vaší kreditní kartě nebo nižší nabídkou banky.

Nákup na splátky:

Minimální výše transakce je 2 000 Kč, avšak tato nesmí být realizována ani částečně z přeplatku na vaší kartě.

Automatický nákup na splátky:

Aby se vám transakce zařazovaly automaticky do tohoto splátkového programu, je třeba nastavit  si v instrukci  minimální částku, od které se budou kartové transakce automaticky zařazovat do splátkového programu na hodnotu 2 000 Kč nebo vyšší (vždy v násobcích 500 Kč). Nejvyšší možná minimální částka, od které bude docházet k automatickému zařazování do splátkového programu, je 6 000 Kč. Aby se transakce automaticky zařadila do splátkového programu, nesmí být ani částečně hrazena z přeplatku na vaší kartě.

Minimální splátka nebo jinak řečeno "Povinná minimální splátka" je splátka úvěru čerpaného kreditní kartou, kterou je držitel kreditní karty povinen každý měsíc uhradit. Neuhrazení povinné minimální splátky do data splatnosti je považováno za porušení smlouvy. Lze kdykoliv uhradit i jakoukoliv vyšší částku. Výše povinné minimální splátky i detaily platby (číslo účtu a variabilní symbol) jsou uvedeny na každém výpisu z kartového účtu. Výše splátky je obvykle každý měsíc jiná v závislosti na tom, jak se mění výše čerpané částky a naúčtovaných poplatků a úroků. Splátku je třeba uhradit tak, aby byla do data splatnosti připsána na splátkový účet. Při platbě standardním převodem stačí zadat platební příkaz jeden den před datem splatnosti.

Výše povinné minimální splátky se stanoví součtem následujících částek:

• 3,2 % z celkové dlužné částky,
• 100 % částky, o kterou je překročen úvěrový limit,
• 100 % řádných splátek splátkových programů,
• 100 % všech nesplacených povinných minimálních splátek z předchozích zúčtovacích období,
• nebo 200 Kč v případě že součet výše uvedených částek by byl nižší než 200 Kč. Maximálně však povinná minimální splátka může být ve výši celkové dlužné částky.

Výpočet povinné minimální splátky se provádí v den vystavení výpisu z kartového účtu a jsou k němu použity hodnoty platné k tomu dni.

Aktuální informace o všech vašich splátkových programech najdete vždy na posledním výpisu z kartového účtu v části „Přehled splátkových programů“. Konkrétně tam ke každému splátkovému programu najdete tyto informace:

• Popis transakce zařazené do splátkového programu
• Původní částka transakce zařazené do splátkového programu
• Zbývající jistina
• Zbývající počet splátek
• Roční úroková sazba
• Měsíční splátka

Podívejte se na ukázku toho, jak vypadá zobrazení informací o splátkových programech ve výpisu z kartového účtu v části „Přehled splátkových programů“:

Měsíční splátku splátkového programu uvidíte také mezi ostatními transakcemi na výpisu v přehledu transakcí (část „Přehled transakcí“). Každá měsíční splátka splátkového programu je tam uvedena ve dvou transakcích - splátka jistiny a splátka úroku. Díky tomu vidíte, jaká část měsíční splátky splátkového programu jde na úhradu jistiny a jaká část jde na úhradu úroku.

Zde je ukázka toho, jak na výpisu z kartového účtu vypadá založení splátkového programu a předpisu první měsíční splátky:

V tomto případě vznikl splátkový program Hotovost na účet. První je debetní transakce „Bezhotovostní převod“ ve výši 35 000 Kč (částka, která byla klientovi odeslána na jím uvedený běžný účet v ČR). „Datum transakce“ (datum v prvním sloupci) je 2. 9. 2019 a „Datum zúčtování“ (datum ve druhém sloupci) je 3. 9. 2019. Tento den byla transakce zaúčtována na kartový účet). Následuje kreditní transakce „ZAŘAZENÍ DO SPLÁTKOVÉHO PROGRAMU“ ve výši 35 000 Kč. K tomu při vzniku splátkového programu Hotovost na účet dojde vždy ve stejný den, kdy byl zaúčtován Bezhotovostní převod (3. 9. 2019). Je to datum založení splátkového programu.

Zároveň v den založení splátkového programu 3. 9. 2019 došlo k předepsání první splátky jistiny a první splátky úroku splátkového programu. Debetní transakce s popiskem „Raiffeinsenbank a.s. 01/60 HOTOVOST NA ÚČET – JISTINA“ ukazuje, kolik klient v rámci první splátky splátkového programu zaplatí na snížení jistiny splátkového programu a dále tento popisek ukazuje, že jde o první splátku z celkového počtu 60 měsíčních splátek (01/60). Debetní transakce s popiskem „HOTOVOST NA ÚČET – ÚROK“ ukazuje, kolik klient v rámci první měsíční splátky zaplatí na úroku.

Zaúčtovaná splátka splátkového programu bude pro klienta splatná ke dni splatnosti uvedenému ve výpisu z kartového účtu a je v celé výši zahrnuta do minimální splátky.

Informace o svých splátkových programech můžete také zjistit naší klientské lince.

V případě plateb u obchodníků (tj. plateb za zboží a služby), které nejsou zařazené do splátkových programů, můžete nadále využívat bezúročného období. Podmínkou pro využití bezúročného období samozřejmě je, že do data splatnosti uvedeného na daném výpisu z kartového účtu uhradíte celkovou dlužnou částku na kartovém účtu kromě zbývajících jistin splátkových programů.

Na transakce zařazené do splátkových programů se bezúročné období nevztahuje. Transakce zařazená do splátkového programu se úročí od data zařazení této transakce do splátkového programu domluvenou a vámi odsouhlasenou úrokovou sazbou pro daný splátkový program. Roční úroková sazba splátkového programu je vždy nižší než standardní úrokové sazby na kreditní kartě.

V případě, že chcete zařadit transakci do splátkového programu, proveďte to v internetovém či mobilním bankovnictví nebo volejte na naši klientskou linku, a to:

• nejdříve v den zaúčtování transakce na kartový účet (zpravidla 2-3 pracovní dny ode dne provedení transakce)
• nejpozději v den předcházející datu generování vašeho příštího výpisu (tj. do dne, který předchází konci zúčtovacího období, ve kterém byla transakce zaúčtována na kartový účet)

Do splátkového programu Automatický nákup na splátky se dle nastavené instrukce zařazují hotovostní a bezhotovostní transakce hlavní či dodatkovou kreditní kartou v ČR i v zahraničí, a to v případě, že:

• se rovnají nebo jsou vyšší než minimální částka, kterou jste si nastavili v instrukci pro Automatický nákup na splátky s telefonním bankéřem
• jsou na účet zaúčtovány nejdříve v den, kdy si instrukci pro Automatická nákup na splátky nastavíte
• nejsou ani částečně hrazeny z přeplatku na kartě
• nejedná se o O2 inkaso a transakce typu Bezhotovostní převod

 
Praktický příklad

Paní Nováková má kreditní kartu s úvěrovým limitem 100 000 Kč. Protože chce využívat splátkový program Automatický nákup na splátky, zavolá v pondělí 5. 1. na infolinku a nastaví si instrukci pro Automatický nákup na splátky s minimální částkou 5 000 Kč. Paní Nováková si v neděli předtím koupila novou pračku za 12 000 Kč, ten samý den udělala nákup potravin za 2 500 Kč a zaplatila dceři netbook za 8 000 Kč.

Transakce, kterou uhradila pračku a netbook se zařadí do splátkového programu Automatický nákup na splátky, protože je částka stejná nebo vyšší jako částka, kterou si nastavila během telefonní hovoru s bankéřem. Obě dvě platby jsou navíc na kartový účet zaúčtovány 5. 1. nebo později.

Poznámka: Nákup potravin nebude automaticky zařazen do splátkového programu, protože výše této transakce 2 500 Kč je nižší než 5 000 Kč nastavených v instrukci pro Automatický nákup na splátky. Nicméně paní Nováková stále může využít splátkový program jiného typu (Nákup na splátky). V tomto případě ale musí zavolat na naši klientskou linku a transakci do splátkového programu Nákup na splátky zařadit.

Instrukce pro Automatický nákup na splátky - tedy parametry, na základě kterých se budou platby do tohoto splátkového programu zařazovat - můžete kdykoliv i opakovaně měnit nebo zcela zrušit. Počet změn není nijak omezen. Stačí dodržet tento postup:

• Připravte si číslo kreditní karty.
• Zavolejte na naši klientskou linku.
• Sdělte bankéři, zda chcete v rámci splátkového programu Automatického nákupu na splátky změnit minimální částku, dobu splatnosti nebo obojí.

Změna nemá žádný vliv na transakce zařazené do splátkového programu v minulosti (před datem změny). Jinak řečeno, změna se bude vztahovat jen na transakce, které budou zaúčtovány na kartový účet po této změně a budou alespoň ve výši vámi nastavené minimální částky.

Výše uvedený postup uplatněte i v případě, že chcete zrušit instrukci pro Automatický nákup na splátky.