Věděli jste, že:

• čtvrtina veškeré hospodářské kriminality ČR připadá na neoprávněné držení platební karty?
• škody z této trestné činnosti se v roce 2009 oproti roku 2008 více než zdesetinásobily?
• odcizení identity na internetu je jednou z nejrychleji rostoucí kriminalitou?
  zdroj: MV ČR

Pojištění zneužití platební karty se opravdu vyplatí!

Obecné informace 

Jak Vás pomáhá chránit současná legislativa?

V souladu s evropským právem implementovala ČR do svého právního řádu zákon o platebním styku, ve kterém jsou mj. stanovena pravidla odpovědnosti za provedení neautorizovaných transakcí. Pokud držitel karty neporuší žádnou ze svých zákonných či smluvních povinností, činí maximální limity pro ztrátu z neautorizované transakce, kterou nese držitel karty, 150 EUR.

Jaká bezpečnostní pravidla je nutné dodržovat?

Odraz bezpečnostních zásad je obvykle součástí smluvní dokumentace banky. Práva a povinnosti držitele platební karty jsou upraveny zejména v Obchodních podmínkách pro vydávání a používání debetních/kreditních karet. Zde se dozvíte, že při používání své platební karty máte mj. povinnost zakrývat si při zadávání PIN klávesnici, svou platební kartu čitelně a nesmazatelně podepsat, svůj autorizační prostředek ani platební kartu nikomu nepůjčovat ani nesdělovat. Souhrn základních bezpečnostních zásad při používání platební karty pro Vás shrnujeme také na této stránce.

Co vše pojištění pokrývá?

Nově pojištění zneužití platební karty od Raiffeisenbank a.s. Vás chrání před finančními ztrátami v souvislosti se zneužitím Vaší platební karty, a to u všech neautorizovaných transakcí a transakcí s použitím PIN (souhrnně „neoprávněné transakce“), a to za podmínek stanovených v Skupinové pojistné smlouvě a pojistných podmínkách, které jsou její nedílnou součástí.

Pojištění nabízíme ve dvou variantách – ZÁKLAD a PLUS. Základní balíček Vás chrání zejména proti menším škodám a plně pokrývá případnou zákonnou spoluúčast držitele karty z finanční ztráty z titulu zneužití platební karty v důsledku ztráty, odcizení či zneužití specifických dat karty. Rozšířený balíček nabízí nejen vyšší limit pro krytí ztrát vzniklých z transakcí provedených zneužitou kartou, ale také další zajímavé doplňkové služby.

Hlavní výhody pojištění zneužití platební karty od Raiffeisenbank:

• kryje i menší škody z neautorizovaných transakcí, které jinak ze zákona nese držitel platební karty
• chrání držitele platební karty také pro případ zneužití specifických dat o kartě např. při internetových transakcích
• při neporušení zákonných či smluvních povinností zahrnuje také transakcí s použitím PIN
• v rámci varianty PLUS rozšiřuje krytí až na 72 hodin před vznesením požadavku o trvalou blokaci karty a dále exklusivní limit 100 000 Kč
• s variantou PLUS nabízí také další doplňkové služby jako je odcizení hotovosti vybrané z bankomatu či na přepážce až do výše 5000 Kč, pokrytí poplatku na vydání nové platební karty či pojištění zneužití Vašeho mobilního telefonu odcizeného společně s Vaší platební kartou
• automaticky obnovuje pojištění společně s kartou, pokud nezvolíte jinak

Podrobný popis pojištění

1. Varianta ZÁKLAD

Pojistná událost
Pojistnou událostí je vznik finanční ztráty vzniklé:

1. následkem zneužití platební karty v důsledku její ztráty či odcizení, a to v době až 24 hodin zpětně od vznesení požadavku na trvalou blokaci platební karty z důvodu její ztráty či odcizení

2. následkem zneužití specifických dat o platební kartě, a to v časově neomezené době před vznesením požadavku na trvalou blokaci platební karty - platí pro neoprávněné transakce bez fyzické přítomnosti karty (např. internetové transakce)

Pojištěny jsou všechny neoprávněné transakce dle definice v Skupinové pojistné smlouvě, pokud:

• držitel vznesl ohledně této transakce reklamační nárok
• držitel nezpůsobil ztrátu podvodným jednáním ani úmyslně nebo z hrubé nedbalosti neporušil některou ze svých povinností stanovenou v § 101 zákona o platebním styku či bezpečnostní opatření stanovená obchodními podmínkami
• k transakci/transakcím došlo před tím, než byla ohlášena ztráta, odcizení, zneužití karty (tj. byl vznesen požadavek blokace karty)

Limit pojistného plnění
Pojistné plnění je poskytováno vždy ve výši finanční ztráty držitele za podmínek výše uvedených. Maximálním limitem pojistného plnění na jednu reklamaci je korunový ekvivalent 150 EURO dle kursu ČNB ke dni vzniku pojistné události, tedy plná výše maximální zákonné spoluúčasti držitele platební karty z neautorizované transakce.

Pojistné plnění je dále omezeno celkovým ročním limitem pojistného plnění dle podmínek uvedených v Skupinové pojistné smlouvě, a je stanoven na 500 EURO

2. Varianta PLUS

Pojistná událost
Pojistnou událostí je vznik finanční ztráty vzniklé:

1. následkem zneužití platební karty v důsledku její ztráty či odcizení, a to v době až 72 hodin zpětně od vznesení požadavku na trvalou blokaci platební karty z důvodu její ztráty či odcizení

2. následkem zneužití specifických dat o platební kartě, a to v časově neomezené době před vznesením požadavku na trvalou blokaci platební karty - platí pro neoprávněné transakce bez fyzické přítomnosti karty (např. internetové transakce)

Pojištěny jsou všechny neoprávněné transakce dle definice v Skupinové pojistné smlouvě, pokud:

• držitel vznesl ohledně této transakce reklamační nárok
• držitel nezpůsobil ztrátu podvodným jednáním ani úmyslně nebo z hrubé nedbalosti neporušil některou ze svých povinností stanovenou v § 101 zákona o platebním styku či bezpečnostní opatření stanovená obchodními podmínkami
• k transakci/transakcím došlo před tím, než byla ohlášena ztráta, odcizení, zneužití karty (tj. byl vznesen požadavek blokace karty)

3. Další doplňková pojištění (pouze v rámci varianty PLUS)

• Pojištění odcizení hotovosti vybrané pojištěnou kartou z bankomatu, na přepážce či u obchodníka loupeží
• Pojištění nákladů na vydání nové karty a PIN po blokaci z důvodu ztráty či odcizení
• Pojištění nákladů na pořízení náhradních klíčů ztracených/odcizených současně s odcizením/ztrátou pojištěné platební karty
• Pojištění nákladů na pořízení náhradních osobních dokladů ztracených/odcizených současně s odcizením/ztrátou pojištěné platební karty
• Pojištění nákladů na pořízení náhradního mobilního telefonu a SIM odcizeného současně s pojištěnou platební kartou včetně pojištění finanční ztráty držitele karty v souvislosti se zneužitím odcizeného mobilního telefonu/SIM

Limit pojistného plnění

Pojistné plnění pro případ zneužití platební karty je poskytováno vždy ve výši finanční ztráty držitele za podmínek výše uvedených.

Limitem pojistného plnění pro pojištění zneužití platební karty je 100 000 Kč, resp. ekvivalent 150 EURO pro zneužití dat o kartě na internetu.

Limity doplňkových pojištění varianty PLUS:

• Pojištění odcizení hotovosti - 4 000 Kč
• Pojištění nákladů na vydání nové karty a PIN - 1 000 Kč
• Pojištění nákladů na pořízení náhradních klíčů - 4 000 Kč
• Pojištění nákladů na pořízení náhradních osobních dokladů - 4 000 Kč
• Pojištění nákladů na pořízení náhradního mobilního telefonu a SIM včetně pojištění zneužitím odcizeného mobilního telefonu/SIM - 5 000 Kč

Celkovým maximálním limitem pojistného plnění pro výše uvedená pojištění je 100 000 Kč za rok.

Počátek a konec pojištění

Počátek pojištění je stanoven na okamžik aktivace platební karty.
V případě dodatečného sjednání pojištění k již aktivované kartě je počátek pojištění stanoven na 0.00 hodin dne následujícího po tomto dodatečném sjednání.
Pojištění lze sjednat v rámci žádosti o kartu nebo, v případě dodatečného sjednání, telefonicky na infolince Raiffeisenbank.

Pojištění zaniká:

• zánikem smluvního vztahu mezi držitelem platební karty a bankou
• okamžikem zjištění podvodného jednání pojištěného
• okamžikem oznámení ztráty/odcizení platební karty, nebyla-li vydána karta nová
• dalšími důvody uvedenými v Skupinové pojistné smlouvě pro případ zneužití platební karty a pojistných podmínkách, které jsou její nedílnou součástí

Plný rozsah pojištění včetně všech podmínek pojištění je popsán ve Skupinové pojistné smlouvě pro případ pojištění zneužití platební karty v aktuálním znění (ve znění pozdějších dodatků), Všeobecných pojistných podmínkách a Zvláštních pojistných podmínkách, které jsou nedílnou součástí této smlouvy. Pro sjednání pojištění je nutné se s těmito podmínkami seznámit. S podmínkami pojištění jakož i s pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami  dáváte dále souhlas v rámci své Žádosti o platební kartu, popř. při jeho dodatečném sjednání.

Pojistná událost

• nárok na likvidaci pojistné události je nutné uplatnit prostřednictvím formuláře

• formulář spolu s originály požadovaných dokladů zašlete prosím na adresu pojišťovny: Generali pojišťovna, a.s., Bělehradská 132, 120 84 Praha 2, www.generali.cz

Soubory ke stažení

Dodatek č. 1 ke Skupinové pojistné smlouvě

Dodatek č. 2 ke Skupinové pojistné smlouvě

Všeobecné pojistné podmínky - pojištění zneužití platební karty

Zvláštní pojistné podmínky pro doplňková pojištění k pojištění zneužití platební karty 

Stručná informace o pojištění - leták 

Obsah pojištění do 7. 7. 2010

Pojištění dle těchto podmínek již není po 7. 7. 2010 možné sjednat! 

Informace o pojištění

• pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty
• pojištění se vztahuje na zneužití karty, ke kterým dojde od 00.00 hodin dne, ve kterém pojištěný telefonicky nahlásil ztrátu/odcizení karty a zažádal tak o blokaci karty
• limit 10000 Kč
  

Soubory ke stažení

Skupinová pojistná smlouva