Provozní úvěr poskytovaný ve fixních tranžích
Úvěr je po dobu jednoho roku poskytován v Kč či v zahraniční měně, v předem smluvně stanovených a na sebe navazujících obdobích čerpání. V průběhu takto stanoveného období nelze úvěr splácet, tj. Fixní tranže. Výnos čerpání úvěru banka převádí na běžný účet klienta.
Výhody
- získání fixních zdrojů financování provozních potřeb v průběhu jednotlivých období čerpání
- zajištění limitu čerpání úvěru nejčastěji tvoří pohledávky klienta z obchodního styku
- nižší úroková sazba oproti kontokorentnímu úvěru
- možnost nastavení délky období čerpání úvěru, aby odpovídala potřebám zdrojů klienta
Provozní úvěr poskytovaný ve fixních tranžích je vhodným nástrojem pro krytí základních potřeb provozního financování společnosti.
Čerpání a splácení
Úvěr určený k financování provozních potřeb je poskytován:
- v předem smluvně stanoveném a na sebe navazujícím období čerpání
- ve výši, která nepřekročí smluvně stanovenou celkovou maximální výši čerpání úvěru a odpovídá minimální hodnotě jeho zajištění
K poskytnutí či obnovení čerpání úvěru předkládá klient bance:
- žádost o čerpání s uvedením požadované výše limitu úvěru pro další období a období, pro které čerpání požaduje
- nabídku pohledávek či zásob k zástavě, pokud jsou titulem zajištění úvěru
Splátka úvěru na konci období čerpání je obvykle prováděna z čerpání úvěru pro následující období. Vyrovnání je tedy prováděno pouze v částce salda mezi aktuální částkou úvěru a částkou úvěru navazujícího období čerpání.
Zajištění
Požadavky na zajištění úvěru sdělí banka klientovi zejména dle závěrů z analýzy jeho finančních výsledků.
Související odkazy
Průběh financování úvěrem poskytovaným ve fixních tranžích